Ratuj Głuszca
matka i dziecko kredyt

Zarobki stanowią absolutną podstawę procesu oceny zdolności kredytowej. Ile i na jakiej podstawie trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt hipoteczny? Czy waluta kredytu ma tu jakieś znaczenie? Informują o tym eksperci porównywarki finansowej Comperia.pl.

Jak łatwo się domyślić, nie ma prostej granicy uposażenia kredytobiorców, od której banki zaczynają ochoczo udzielać kredyty na dom. W grę wchodzi wiele czynników – choćby długość okresu kredytowania, wysokość innych zobowiązań i miesięcznych wydatków wnioskującego, jego sytuacja rodzinna, waluta kredytu. Analitycy porównywarki finansowej Comperia.pl przygotowali krótki przegląd, co może wpływać na ocenę zarobków kredytobiorcy, a przez to kwotę, którą w ramach kredytu hipotecznego pożyczy mu bank.

Ile co miesiąc kredytobiorca będzie w stanie spłacać?

Kluczową sprawą przy analizie zdolności kredytowej są zarobki wnioskującego. To logiczne. Podobnie jak to, że sytuacja 2 osób o identycznych przychodach może być diametralnie inna. Bank chętniej pożyczy środki wykształconemu bezdzietnemu 25-latkowi niż 45-letniemu ojcu, jedynemu żywicielowi rodziny, w dodatku spłacającemu kredyt samochodowy.

ile bank pozyczy na 20 lat1 Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt hipoteczny?

Nie ma żadnej dolnej granicy zarobków, od której banki przystępują do rozmów. Teoretycznie ktoś może zarabiać 1,5 tys. zł netto w ramach umowy zlecenia i udać się do banku po kredyt na dom, ale musi być gotowy na to, że banki pożyczą mu zaledwie kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Co do umów, na które pracują kredytobiorcy – oczywiście najszerzej drzwi banków otwierane są przed osobami z umowami o pracę na czas nieokreślony. Ale banki dostosowują się do realiów rynku i nie skreślają od razu Polaków pracujących na umowy na czas określony, czy na umowy zleceń albo na dzieło. Dla banku podstawą jest stałość dochodów – jeśli uda się go przekonać, że wskazana umowa je gwarantuje, to nic nie stoi na przeszkodzie, aby kredyt uzyskać.
Wiele osób zastanawia się, czy premie mogą być brane pod uwagę przy analizie kredytowej. Wszak gros zawodów (np. przedstawiciele handlowi) zarabiają głównie na prowizjach lub premiach. Banki to rozumieją i jeśli udowodni się względną stałość tego dochodu, to przy wyliczaniu zdolności kredytowej bank weźmie pod uwagę takie średnie przychody, np. z pół roku czy 12 miesięcy.

Pewną niedogodnością dla osób już niemłodych jest fakt, że banki przy analizie wiarygodności i wypłacalności kredytobiorcy biorą pod uwagę także możliwość zmiany dochodów (oczywiście na niekorzyść) w przypadku osiągnięcia wieku emerytalnego. Te, które dotychczas tego nie robiły, od nowego roku będą do tego zobowiązane rekomendacją SII Komisji Nadzoru Finansowego.

I warto pamiętać – każdy bank ma inną politykę kredytową. Dla jednego dochody będą zbyt niskie, dla drugiego wystarczające. Zazwyczaj jednak luźniejsze traktowanie zdolności kredytowej idzie w parze z gorszymi warunkami kredytowania.
Czy rata nie jest zbyt wysoka w stosunku do zarobków?

Nie tylko same banki dbają, aby udzielać kredytów mieszkaniowych bezpiecznie, bez zbędnego ryzyka. Także Komisja Nadzoru Finansowego, a więc instytucja niejako kontrolująca rynek bankowy, nakłada na kredytodawców pewne wymogi. Otóż, jeśli Polak zaciąga kredyt w złotych, to wysokość raty (lub ogólnie wszystkich posiadanych przez niego zobowiązań) nie może przekraczać 50 proc. (jeśli kredytobiorca zarabia nie więcej niż średnia krajowa) lub 65 proc.(gdy zarobki przekraczają średnią krajową) jego średniego miesięcznego uposażenia netto. W przypadku kredytów walutowych (co właściwie w obecnych realiach oznacza po prostu kredyt w euro) jest jeszcze trudniej, bo rata (lub raty) nie mogą być wyższe niż 42 proc. średnich miesięcznych zarobków netto kredytobiorcy.
Posiłkując się przykładem – jeśli ktoś netto zarabia 5 tys. zł miesięcznie (i nie posiada innych zobowiązań), może zaciągnąć kredyt w euro na 300 tys. zł (bez wkładu własnego) na 20 lat – wówczas rata wyniesie ok. 1900 – 2100 zł, czyli właśnie maksymalnie 42 proc. pensji. Nie będzie mógł jednak zaciągnąć już takiego kredytu na 15 lat – rata w wysokości ok. 2350 – 2550 jaką przyjdzie mu płacić będzie za wysoka w stosunku to jego zarobków.

Kredyt w walucie? Potrzebne wyższe zarobki.

ile bank pozyczy na 30 lat1 Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt hipoteczny?

Właściwie jedyną walutą obcą, do jakiej może być denominowany aktualnie kredyt hipoteczny, jest euro. Jeśli ktoś chciałby zaciągnąć kredyt we frankach szwajcarskich, musi udać się do Nordea Banku. Tu jednak kryterium zarobku jest naprawdę wyśrubowane. Bank siądzie do rozmów o zobowiązaniu w szwajcarskim pieniądzu tylko z osobą zarabiającą ponad 15 tys. zł. netto…

Źródło: Comperia.pl

Komentarzy: 22 w artykule: ”Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt hipoteczny?”

  1. marian pisze:

    Fajnie, tylko gdzie ja zarobie 7k pln netto w dzisiejszych czasach jak ciezko dostac cos w okolicach sredniej krajowej.

  2. JayFerrie pisze:

    nie ma żadnej reguły. mi zdolność zmieniano trzy razy raz w dół raz w górę jak starałam się o kredyt w polbanku przez money expert i nie potrafiono tego jednoznacznie wytłumaczyć. ostatecznie po naciskach, ustaliliśmy zdolność jednak wyższą bo powoływałam się na korzystniejsza decyzję (trochę śmieszne). Razem z mężem nawet tych 7 nie mamy a dostaliśmy 145 (groziło 130) więc na dwoje babka wróżyła ze zdolnością kredytową :D

  3. cheap madden nfl coins…

    Very good web site you’ve gotten here…

  4. buy madden 16 coins…

    Passion the website– really user pleasant and lots to see!…

  5. jgpspdbkt pisze:

    jgpspdbkt…

    Terrific site you have there…

  6. NBA2K16 pisze:

    NBA2K16…

    Many thanks, this site is extremely valuable…

  7. COUNTERSTRIKE pisze:

    COUNTERSTRIKE…

    thank so a lota lot for your website it aids a lot…

  8. counterstrike pisze:

    counterstrike…

    You have got wonderful stuff in this article…

  9. csgo skins pisze:

    csgo skins…

    You’ve gotten terrific stuff on this website…

  10. NBA pisze:

    NBA…

    Keep up the amazing work !! Lovin’ it!…

  11. Google pisze:

    Google…

    Just beneath, are many totally not associated web pages to ours, on the other hand, they may be surely worth going over….

  12. csgo pisze:

    csgo…

    Love the site– very individual friendly and whole lots to see!…

  13. counterstrike pisze:

    counterstrike…

    Excellent Web-site, Preserve the good work. Thanks a lot!….

  14. NBA pisze:

    NBA…

    Sustain the spectacular job !! Lovin’ it!…

  15. COUNTERSTRIKE pisze:

    COUNTERSTRIKE…

    I love reading your websites. Thank you!…

  16. Google pisze:

    Google…

    Below you’ll uncover the link to some web-sites that we believe you should visit….

  17. csgo awp pisze:

    csgo awp…

    Many thanks really useful. Will certainly share site with my friends…

  18. counter strike…

    Wow, beautiful portal. Thnx …..

  19. cs:go pisze:

    cs:go…

    Seriously… such a good web-site…

  20. csgo skins pisze:

    csgo skins…

    Great internet site! It looks really good! Sustain the good job!…

  21. csgo weapons pisze:

    csgo weapons…

    Wow, lovely portal. Thnx …..

  22. game pisze:

    game…

    Just want to emphasize I am relieved I happened in your webpage!….

Wypowiedz się

Musiszsię zalogować aby dodać komentarz.